国家助学贷款“提额降息” 部分银行启动相关调整工作

　　近日，国家开发银行、中国银行纷纷表示，将对国家助学贷款的额度和利率进行调整。截至《证券日报》记者发稿时，暂未有其他国有大行在官网等渠道发布国家助学贷款政策调整的公告。不过，有专家表示，根据相关部门通知精神，其他承办助学贷款的银行也将很快落实相关政策。

　　11月4日，财政部等多部门发布关于调整完善国家助学贷款有关政策的通知。具体内容为：自2024年秋季学期起，全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生）每人每年申请贷款额度由不超过16000元提高至不超过20000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过20000元提高至不超过25000元。在贷款利率方面，国家助学贷款利率由同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减60个基点，调整为同期同档次LPR减70个基点。对此前已签订的参考LPR的浮动利率国家助学贷款合同，承办银行可与贷款学生协商，将原合同利率调整为同期同档次LPR减70个基点。

　　11月4日，中国银行成为首个响应此项政策的国有大行。具体来看，在贷款额度方面，中国银行表示，自2024年秋季学期起，尚未申请该行国家助学贷款的学生可直接按照最新政策规定的额度（即本专科生最高人民币20000元，研究生最高人民币25000元）。针对2024年秋季学期已申贷学生的提额，中国银行表示将尽快升级系统，为学生提供便利的在线申办通道。在贷款利率方面，统一调整为贷款市场报价利率（LPR）减70个基点。针对已申请（包括往年申请）的国家助学贷款利率调整，中国银行将统一调整利率为同期同档次LPR减70个基点。

　　国家开发银行也于同日发布公告称，将对承办的国家助学贷款（含生源地信用助学贷款和高校助学贷款）作出相应调整，并启动“2024年度已签合同的借款金额提升”工作。

　　博通咨询金融业资深分析师王蓬博在接受《证券日报》记者采访时表示，国家助学贷款是为了帮助家庭经济困难的学生完成学业，具有很强的政策性和福利性，贷款利率更低也同时意味着还款更容易。这类贷款占银行信贷总量比重不高，银行压力也不会很大。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，学生是潜在优质客群，银行提供优惠的助学贷款政策，也有助于与学生群体建立长期金融关系。

　　招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，国家助学贷款兼具商业性和政策性。提高贷款额度并大幅度降低贷款利率，有助于推动国家助学贷款更好地满足大学生学习生活的需要，降低他们的利息负担，支持经济困难大学生安心完成学业。这将更好发挥金融助力教育事业发展的积极作用。

　　不过，在董希淼看来，国家助学贷款还存在覆盖面不够广、经办银行偏少以及银行贷后管理难度大等问题。下一步，从银行层面来说，要提高其履行社会责任的意识，从培养未来潜在客户的角度更积极地参与助学贷款业务；从受助对象层面来说，要提升大学生的诚信水平，包括采取适当的惩戒措施加强借款人的还款积极性，要对那些确实有困难、非主观原因不还的给予照顾；从机制层面而言，可在风险补偿金之外，出台一些更好的激励政策，以更合适的方式引导更多银行进入这个市场，把政策性和商业性结合起来。