息差持续收窄、利息收入下滑拖累业绩趋势何解？紫金银行高管回应息差、分红及股价等热点问题
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财联社11月6日讯（记者 史思同）11月6日，紫金银行召开2024年第三季度业绩说明会。会上，对于业绩增速放缓、息差收窄以及分红和股价表现等多项投资者关注的热点问题，紫金银行管理层一一做出回应。
财联社记者注意到，前三季度该行业绩微增，但第三季度却出现了明显的下滑。对此，该行副行长王清国直言，主要是受LPR加速下行、新发放贷款利率下降以及同业竞争加剧等影响，利息收入减少。在该行管理层看来，其息差收窄趋势基本与行业总体趋势一致，未来该行将持续调整存款期限结构，做好存款定价管控，大力拓展中间业务。
息差持续承压，三季度利息收入下降明显
整体来看，前三季度紫金银行实现营业收入34.61亿元，同比增长2.09%；实现归母净利润13.51亿元，同比微增0.16%。不过相比上半年而言，第三季度该行业绩出现了明显下滑，单季度营收录得10.8亿元，同比下降9.05%；归母净利润4.4亿元，同比减少7.96 %。
“主要原因是受LPR加速下行、新发放贷款利率下降以及同业竞争加剧等影响，第三季度利息收入较去年同期有所减少。”紫金银行副行长王清国今日在业绩会上解释称。数据显示，该行前三季度取得利息净收入为28.8亿元，同比减少3.69%，而今年上半年这一降幅为1.46%。
展望全年业绩，王清国表示，预计公司2024年全年营收利润同往年相当，下阶段将着力通过资产负债结构调整、费用压降以及非息收入提增提升盈利水平，包括加大信贷投放力度，加强存款付息率管控，持续推动降本增效工作以及大力拓展中间业务等等。
从息差表现来看，三季度末，紫金银行净息差为1.49%，相较上年末下降了10个基点。同时，净利差缩减10个基点至1.31%。
对此，紫金银行党委书记、公司负责人邵辉认为，综合当前实体经济信贷需求、企业和居民存款现状，以及最新公布的社融数据，全行业存贷款收付息率的变动仍受当前经济环境影响。“在不考虑LPR变动的情况下，短期来看息差下行速度有所缓解，我行息差变动趋势基本与行业总体趋势一致。”他表示。
存款定期化明显，全年来看将有所改善
财联社记者注意到，紫金银行净息差持续下滑与其较高的付息成本也密不可分，存款定期化趋势下，较高的定期存款利率无疑将拉高银行付息成本。
三季报数据显示，截至今年9月末，紫金银行负债规模总计为2513.57亿元，较年初增长9.67%，其中存款总额达2119.75亿元，增速7.73%。其中，企业客户定期存款428.65亿元、零售客户定期存款1123.73亿元，较年初分别增长3.13%、15.95%；同期企业活期存款余额338.31亿元，个人储蓄活期存款余额143.12亿元，较年初分别缩减10.9%、3.49%。
对于投资者关心的如何展望后续存款的量和价，以及定期化趋势如何变化等问题，王清国在业绩会上表示，公司客户群体较为下沉，农户占比较大，风险偏好不高，且在农郊区有一定的品牌认可度，存款比较稳定。随着LPR调整，存款端利率也随后下调，存款付息率仍有下降空间。
“存款的期限结构调整是我行结构调整重点工作之一，全年来看长期化和定期化将有所改善。”王清国表示，该行将落实存款付息率管控赋能方案，持续调整存款期限结构，做好存款定价管控。同时，顺应存款利率下行趋势，紧跟市场行情，适时调整优惠利率，保障存款价格的相对竞争优势。
至于贷款方面，紫金银行副董事长朱鸣表示，2024年公司贷款总量预计能够完成年初信贷规划。不过具体而言，其零售贷款投放进度符合预期，受制于整体贷款需求影响，对公贷款低于预期。四季度将重点开展做小做散，继续加大对涉农小微企业的信贷支持力度等。
资产质量承压，中期分红方案尚待明确
值得一提的是，今年以来，紫金银行化解不良风险的压力也在不断加大。从资产质量来看，截至9月末，该行不良贷款率为1.3%，较年初增长0.14个百分点；拨备覆盖率为215.1%，较年初下降32.15个百分点。
“我行将从‘控新’和‘降旧’两方面着手，多措并举，提升风险管理质效。”谈及将如何提升风险管理水平等问题，邵辉表示，该行将持续加强风险管理的预见性，持续优化客户风险预警系统，以及严把客户准入关，做好未到期贷款监测，加强不良贷款清收管理等等。
此外，分红及股价表现等问题也是投资者关注重点。在今日举行的业绩说明会上，有投资者直言提问“管理层对当前股价是否满意？你们愿意将薪酬兑换成等价的股票吗？”。
对此，紫金银行董事会秘书吴飞表示，公司始终高度重视市值管理工作，通过各项措施加强市值管理，增加投资者信心。包括提升公司基本面价值，持续推进战略转型；充分做好信息披露和投资者关系管理工作；以及努力提升投资者回报水平等。
实际上，对于投资回报这点投资者也颇为在意。业绩会上有投资者对紫金银行如何考虑中期分红事项，以及年度分红是否有进一步提升可能等问题做出进一步追问。
对于具体中期分红方案，吴飞表示，将由董事会根据公司的盈利情况、现金流状况和中长期发展规划等决定，相关方案确定后将另行公告。“我行将结合中期经营情况，做好中期分红相关工作，统筹中期和年度分红金额，保持分红合理时间间隔。”吴飞称。