农业银行杨宇红：以高质量线上化服务谱写数字金融新篇章

专题：第二十届数字金融联合宣传年智享2024特别活动

　　2024年11月21日，以“‘廿’念不忘，‘新’之所向”为主题的“第二十届数字金融联合宣传年智享2024特别活动”在京举行，活动由中金金融认证中心有限公司（CFCA）、数字金融联合宣传年、中国电子银行网主办。活动全面回顾中国数字金融二十年来发展历程，前瞻金融“五篇大文章”新机遇。同时，《2024中国数字银行调查报告》与“2024数字金融金榜奖”也备受行业关注。

　　中国农业银行网络金融部总经理杨宇红出席活动并发表主题演讲，以下为杨宇红演讲内容。

　　各位领导、同仁，各位媒体朋友们：

　　大家好！

　　我是中国农业银行网络金融部的杨宇红，很高兴受邀参加本次数字金融联合宣传年特别活动。农业银行与CFCA、中国电子银行网都是长期合作的紧密伙伴，共同致力于推动数字技术与金融行业的深度融合及应用。今天，我想跟大家分享交流的题目是《以高质量线上化服务谱写数字金融新篇章》。

　　今天，我想大家都有一个共同的感受。那就是，银行业正处在数字化发展的时代浪潮中，数字金融已经成为推动银行业，乃至整个金融行业，持续变革、高质量发展的强力引擎。去年9月召开的中央金融工作会议，提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，要为经济社会发展，提供更高质量的服务。这是首次在顶层设计上，明确了数字金融的战略地位，对金融业的发展，具有重要而深远的意义。

　　接下来，我结合农行数字化转型方面的探索与实践，与大家一起分享个人的理解和认识。

　　第一，从用户视角看，数字金融是金融与数字科技、数字经济、数字社会的深度融合。

　　生产生活方式的全面数字化，是新时代经济社会发展，最显著的趋势和特征。金融要有效服务实体经济、满足人民群众对美好生活的向往，增强与经济社会的融合，适应数字化变革。这主要体现在两个方面：

　　一是从供给手段上，要持续完善数字化服务设施，提升数字化触达能力，不断增强金融服务的便捷性，让群众少跑腿、好办事。以农行为例，近年来，我们坚持“移动优先”的发展策略，贯彻“用户至上”的发展理念，举全行之力实施掌银发展工程，致力于把掌银打造成“三个平台”，也就是友好智慧的客户服务平台、开放共享的场景合作平台和实时高效的银客互动平台。近期，我们还将推出掌上银行10.0版，向客户呈现全生态的“3系统、4屏幕、5版本”农行掌银体系，全面适应华为纯血鸿蒙系统，推出更加人性化的养老金融场景，极致简单的办贷流程，真正做到了“一部手机走天下”，让人民群众足不出户，就能充分享受到高效便捷的金融服务，这就是金融普惠性、人民性的重要体现。截至今年三季度末，农行掌银MAU已达2.41亿，自2021年3月跃居同业首位以来，不断刷新银行业APP纪录，连续43个月领跑银行同业。

　　二是从供给模式上，要不断完善金融服务生态，持续深化金融与实体经济的融合，让金融贴近生活、润物无声。近年来，我们以自有平台为主体、以开放银行为触角，坚定不移推动金融“走出去”和场景“引进来”，不断深化金融与政务、教育、医疗、养老、企业等场景融合发展，促进了金融与实体经济的相生共荣。例如，在乡村振兴领域，我们打造了掌银“一版本、一频道”，也就是面向县域客户的乡村版，和面向城市客户的乡村振兴频道，体系化建设三农金融产品和场景服务，精准化推动产品服务向乡村振兴和县域上下游渗透，为践行金融政治性、普惠性，提供了有力抓手。截至今年9月末，农行掌银县域客户MAU已接近1.1亿，达到甚至超过很多金融业独立APP的体量，展现出了巨大的活力和市场认知度。

　　第二，从银行自身视角看，数字金融是技术、数据、算法加持下，人机协同的运作模式。

　　我们认为，数字化转型的本质是，应用数字技术赋能生产力提升，在积累到一定程度后，由量变到质变，完成生产模式的解构和重塑，形成新的生产关系，最大限度释放数字生产潜能。这也包括两个方面：

　　一是生产力的提升，通过“数据+算法”赋能业务经营和管理。核心是将“数据”思维和“用数”能力，全面渗透到产品、营销、运营、风控、管理决策的各领域、各环节，坚持“让数据说话”，坚持“用数据发现问题、指导改进、检验效果”。例如，在产品和流程设计上，我们以端到端用户旅程为牵引，以目标为导向，以数据为抓手，对掌银人脸识别、“网捷贷”极简办贷等流程精准调优，将人脸识别通过率提升至90%以上、“网捷贷”客户转化率提升近60%。这是一个久久为功的过程。对农行而言，追求极致的用户体验，不是运动式的活动，而是始终如一、融入基因的坚守和追求。

　　二是生产关系的变革，通过“技术+数据”重塑生产经营模式。一方面，顺应客户和客户经理行为方式的变化，改变“网点为主”的传统线下经营模式，运用技术和数据，对各级机构和人员进行重新武装，让其能够充分参与到线上经营中。例如，我们为基层网点配备了“PAD超级工作台”，十多万客户经理“人手一台”，真正做到了日常触客、营销、作业等“一部PAD走天下”。另一方面，把线上的批量化经营和线下的个性化经营，有机协调起来，推动线上线下流程、业务、策略，全面对接融合，建立全过程、全链路数据监测和评价体系，相互赋能、相互补位，形成线上线下一体化协同经营的新模式。

　　第三，从可持续发展看，数字金融要牢守合规安全稳健发展的生命线。

　　站在新的历史方位，需要我们立足金融本源，坚持守正创新，牢牢守住安全合规底线，共同为数字金融的健康可持续发展，创造良好环境，确保始终行走在正确的轨道上。这是金融政治性、人民性、专业性的集中体现。在这个前提下，要着重做好两个方面工作：

　　一是要筑牢织密数字风险防控体系，切实保障人民群众财产安全。数字金融本质是金融，既面临着市场、信用、操作等传统风险，也面临网络化、数字化所衍生的新型欺诈风险。特别是在信息技术的助推下，一些网络黑产的工具更加先进、手段更加隐蔽，风险来源更加复杂，风险传播更加迅速。必须要从组织、机制、技术等层面，全面筑牢风险防控体系，强化事前、事中、事后风险治理能力，推进风险防控从“功能性防御”向“持续性对抗”转型，不断提升主动识别、主动拦截、主动处置的能力。

　　二是要强化信息网络安全防护，夯实数字金融安全稳定运行的底座。可信安全的信息网络空间，是数字金融赖以生存和发展的根基。要积极布局云计算、分布式、人工智能等先进数字技术，持续投资和建设灾难备份、网络安全等基础设施，强化一体化运维体系建设，“分级”提升容灾、防灾实战能力。还要持续完善安全治理架构，筑牢网络攻击技防体系，强化网络安全攻防实战能力，全面提升网络安全水平。

　　最后，预祝本次“数字金融联合宣传年”特别活动取得圆满成功！